वित्त के बारे में मिथक या भ्रांतियाँ
वित्त के बारे में मिथक या भ्रांतियाँ
“हमेशा प्रार्थना करें कि ऐसी आंखें हों जो लोगों में सर्वश्रेष्ठ देखें, एक ऐसा दिल जो सबसे बुरे लोगों को माफ कर दे, एक ऐसा दिमाग जो बुरे लोगों को माफ कर दे और एक आत्मा जो कभी भी ईश्वर में विश्वास नहीं खोती“
एक समय की बात है, एक जीवंत शहर में अभिनव नाम का एक युवक रहता था। वह मेहनती और महत्वाकांक्षी था और वित्तीय सफलता हासिल करने का सपना देख रहा था। हालाँकि, वह वित्त के बारे में मिथकों और गलतफहमियों से घिरे हुए थे जिससे उनका निर्णय धूमिल हो गया था।
एक दिन, अभिनव ने लोगों के एक समूह को शेयर बाजार पर चर्चा करते हुए सुना। उन्होंने बताया कि यह कितना जोखिम भरा था और कैसे कोई पलक झपकते ही अपना सारा पैसा खो सकता है। अभिनव ने इस मिथक पर विश्वास किया और संभावित नुकसान के डर से शेयरों में निवेश से दूर रहने का फैसला किया।
दूसरी बार, अभिनव के चाचा ने एक दोस्त के बारे में एक कहानी साझा की, जिसने म्यूचुअल फंड में निवेश किया था और सब कुछ खो दिया था। इस कहानी ने अभिनव को म्यूचुअल फंड से भयभीत कर दिया, उनका मानना था कि यह वित्तीय बर्बादी का एक निश्चित रास्ता है।
अभिनव की ग़लतफ़हमियाँ यहीं ख़त्म नहीं हुईं. वह अक्सर लोगों को यह कहते हुए सुनता था कि उज्ज्वल भविष्य सुरक्षित करने के लिए पैसा बचाना ही काफी है। इसलिए, उन्होंने परिश्रमपूर्वक अपनी कमाई का एक–एक पैसा बचाया और अपनी सुरक्षित तिजोरी में रखा। विश्वास है कि एक दिन यह बड़ी रकम हो जाएगी. और वह इस बात से अनभिज्ञ था कि मुद्रास्फीति धीरे–धीरे उसकी बचत का मूल्य कम कर रही है।
एक दिन, अभिनव की मुलाकात मिस्टर शर्मा नाम के एक बूढ़े व्यक्ति से हुई, जो अपनी वित्तीय बुद्धिमत्ता के लिए जाने जाते थे। उत्सुक होकर, अभिनव ने उनसे संपर्क किया और अपने वित्तीय भय और शंकाएं साझा कीं।
श्री शर्मा ने मुस्कुराते हुए कहा, “मेरे युवा मित्र, अब इन मिथकों और गलतफहमियों को दूर करने का समय आ गया है। आइए मैं आपको वित्तीय स्पष्टता की ओर मार्गदर्शन करता हूं।“
उन्होंने बताया कि शेयर बाजार कम समय में अस्थिर हो सकता है। लेकिन इसने लंबी अवधि में जबरदस्त विकास संभावनाएं पेश कीं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश में विविधता लाने और लंबी अवधि तक निवेशित रहने से जोखिम कम हो सकते हैं।
जहां तक म्यूचुअल फंड की बात है, श्री शर्मा ने अभिनव को इक्विटी फंड और डेट फंड जैसे विभिन्न प्रकारों के बारे में शिक्षित किया। फिर इक्विटी म्यूचुअल फंड में अलग–अलग योजनाएं होती हैं। जैसे इंडेक्स फंड, लार्ज कैप फंड, मिड कैप फंड, स्मॉल कैप फंड, थीमैटिक फंड, वैल्यू फंड, मल्टी कैप फंड, ईएसजी फंड आदि। उन्होंने उन्हें दिखाया कि म्यूचुअल फंड पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं और बेहतर विविधीकरण की पेशकश करते हैं, जिससे वे एक विश्वसनीय निवेश बन जाते हैं।
पैसों की बचत करना ही वित्तीय योजना का पहला कदम है। श्री शर्मा ने समझदारी से निवेश के महत्व पर जोर दिया। उन्होंने समझाया कि केवल पैसे छिपाकर रखने से मुद्रास्फीति पर काबू नहीं पाया जा सकता और इससे अभिनव को अपने वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद नहीं मिलेगी।
समय के साथ, अभिनव को वित्तीय नियोजन के महत्व और इन मिथकों को दूर करने की आवश्यकता समझ में आने लगी। उन्होंने अपने जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाते हुए म्यूचुअल फंड और स्टॉक के मिश्रण में निवेश करना शुरू कर दिया। उन्होंने अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए कर–बचत उपकरणों के बारे में भी सीखा।
जैसे–जैसे साल बीतते गए, अभिनव का निवेश लगातार बढ़ता गया और उन्होंने वित्तीय स्थिरता हासिल की। जिन मिथकों और गलतफहमियों ने उन्हें एक बार पीछे खींच लिया था, अब उनकी जगह वित्तीय अवधारणाओं की स्पष्ट समझ ने ले ली है।
अभिनव ने श्री शर्मा से सीखना जारी रखा और उन्हें एहसास हुआ कि वित्तीय सफलता की कुंजी सिर्फ कड़ी मेहनत नहीं बल्कि सोच–समझकर निर्णय लेना भी है। उन्होंने अपने शहर में अन्य लोगों के लिए वित्तीय साक्षरता फैलाने और इन मिथकों को दूर करने का संकल्प लिया।
और इस तरह, अभिनव वित्तीय गलतफहमियों के साये में खोए लोगों के लिए एक मार्गदर्शक बन गए। अपने नए ज्ञान के साथ, उन्होंने कई अन्य लोगों को वित्तीय कल्याण हासिल करने और उज्जवल भविष्य का नेतृत्व करने में मदद की, यह साबित करते हुए कि वित्त की एक ठोस समझ जीवन बदल सकती है और उन मिथकों को दूर कर सकती है जो एक बार उनके रास्ते पर छा गए थे।
वित्त में विभिन्न प्रकार के मिथक निम्नलिखित हैं
वित्त की दुनिया में, मिथक और गलतफहमियाँ प्रचलित हैं और ये व्यक्तियों को तर्कहीन निर्णय लेने के लिए प्रेरित कर सकती हैं। यहाँ वित्त में कुछ सामान्य मिथक हैं:
- “शेयरबाज़ारमें निवेश करना जुए के समान है“: सबसे व्यापक मिथकों में से एक यह है कि शेयर बाज़ार में निवेश करना जुए के समान है। जबकि वहाँ जोखिम शामिल हैं, दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य के साथ अच्छी तरह से शोध की गई कंपनियों में निवेश करने से महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है।
- “कर्जहमेशाबुरा होता है“: सभी कर्ज हानिकारक नहीं होते। यदि इसे जिम्मेदारी से प्रबंधित किया जाए और उत्पादक उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाए तो बंधक या व्यावसायिक ऋण जैसे रणनीतिक ऋण लेना एक बुद्धिमान वित्तीय कदम हो सकता है। यदि आपकी वापसी की दर ऋण की लागत से अधिक है, तो निश्चित रूप से ऋण के साथ आगे बढ़ना चाहिए। इससे आपको लाभ उठाने का लाभ मिलेगा।
- “सेवानिवृत्तिकेलिए बचत ही पर्याप्त है“: मुद्रास्फीति और निवेश के माध्यम से धन की सराहना की आवश्यकता पर विचार किए बिना केवल बचत पर निर्भर रहने से अपर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि हो सकती है।
श्री शर्मा ने अभिनव के लिए सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए एक सरल रणनीति का सुझाव दिया।
मान लीजिए आपके पास रु. 1,00,000 को मासिक खर्च के रूप में 12 से गुणा किया जाता है और यह आपके वार्षिक खर्च में रूपांतरित हो जाएगा। 12,00,000. अब इस सालाना खर्च को 25 से गुणा करें जो कि हो जाता है. 3,00,00,000 और यह तीन करोड़ रुपये आपकी सेवानिवृत्ति निधि है। यदि आप सालाना इस कोष का 4% निकालते हैं और यह मानते हुए कि राशि 12% रिटर्न दर के साथ जुड़ती है तो यह आपके जीवनकाल के दौरान कभी भी पूरी तरह से खर्च नहीं होगी। यहां तक कि आप अपने उत्तराधिकारियों को धन का एक अच्छा संतुलन भी दे सकते हैं।
- “मैंनिवेशशुरू करने के लिए बहुत छोटा हूं“: जल्दी शुरुआत करना सफल निवेश की कुंजी में से एक है। चक्रवृद्धि की शक्ति समय के साथ निवेश को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे आपके लिए करोड़पति बनना उतना ही अच्छा रहेगा। यहां तक कि रुपये की एक छोटी राशि भी. जीवनकाल में एक बार निवेश किया गया 100 रुपये 13% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर के साथ 100 वर्षों के बाद दो करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।
- “किराएपरलेना पैसा बर्बाद करना है“: घर का मालिक होने के साथ–साथ इसके फायदे भी हैं। यदि आप अपने उपभोग के लिए घर खरीद रहे हैं यानी आप अपने परिवार के साथ रह रहे हैं, तो यह एक अच्छा निर्णय है। लेकिन किराए पर लेना व्यक्तिगत परिस्थितियों, जैसे नौकरी की गतिशीलता और बाजार की स्थितियों के आधार पर आर्थिक रूप से एक अच्छा निर्णय हो सकता है।
- “क्रेडिटकार्डखराब हैं“: क्रेडिट कार्ड स्वयं स्वाभाविक रूप से खराब नहीं हैं। यह उच्च–ब्याज ऋण का दुरुपयोग और संचय है जो वित्तीय परेशानियों का कारण बन सकता है। यदि आप नियत तिथि पर अपने क्रेडिट कार्ड का बकाया भुगतान कर सकते हैं तो यह अच्छा है। न्यूनतम भुगतान के चक्कर में कभी नहीँ आएं. ऐसे में आपको भारी मात्रा में ब्याज चुकाना होगा.
- “मुझेबीमाकी आवश्यकता नहीं है“: कई लोग बीमा के महत्व को कम आंकते हैं, चाहे वह स्वास्थ्य, चिकित्सा या संपत्ति बीमा हो। पर्याप्त कवरेज अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से बचाता है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले आपको एक टर्म प्लान खरीदना चाहिए, जो किसी दुर्घटना के समय आपके परिवार की रक्षा करेगा। चिकित्सा व्यय भी बहुत महंगा है इसलिए आपको परिवार के सदस्यों के साथ–साथ अपना भी बीमा कराना चाहिए।
- “वित्तीयसलाहकारइसके लायक नहीं हैं“: कुछ लोगों का मानना है कि वे पेशेवर सलाह के बिना अपने वित्त का बेहतर प्रबंधन कर सकते हैं। हालाँकि, एक योग्य वित्तीय सलाहकार व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और जटिल वित्तीय मामलों को सुलझाने में मदद कर सकता है।
आजकल वित्तीय नियोजन एक विशेष पेशा है। भारत में कई सेबी पंजीकृत वित्तीय योजनाकार हैं जिन्हें वित्तीय उत्पादों, नियामक दिशानिर्देशों, कानूनी पहलुओं आदि के बारे में गहन जानकारी है। इसलिए, वित्तीय योजना केवल एक पेशेवर योग्य वित्तीय योजनाकार द्वारा ही की जा सकती है।
- “मैंजितनाअधिक कमाऊंगा, उतना ही अमीर बनूंगा“: उच्च आय अर्जित करना आवश्यक है, लेकिन वित्तीय सफलता इस बात पर भी निर्भर करती है कि कोई उस आय का प्रबंधन और निवेश कैसे करता है। आपके समाज में आपको बहुत से लोग पैसे के लिए या अपने जीवन को बनाए रखने के लिए संघर्ष करते हुए पाएंगे। भले ही उन्होंने अपनी नौकरी या बिजनेस के दौरान जबरदस्त पैसा कमाया हो। तो आपको सुझाव दिया जाता है कि जैसे आप पैसा कमाने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे हैं तो आपका पैसा भी अधिक पैसा कमाने के लिए काम करना चाहिए।
- “मुझेनिवेशशुरू करने के लिए बहुत सारे पैसे की आवश्यकता है“: प्रौद्योगिकी के आगमन और एक्सचेंज ट्रेड फंड (ईटीएफ) की उपलब्धता के साथ, अब 100 रुपये से कम की छोटी राशि के साथ भी निवेश शुरू करना संभव है।
- “मैंबाजारका समय निर्धारित कर सकता हूं“: अल्पकालिक बाजार चाल की भविष्यवाणी करने की कोशिश करना एक जोखिम भरी रणनीति है और अक्सर खराब निवेश निर्णयों की ओर ले जाती है। आप धन तभी बना सकते हैं जब लंबे समय तक निवेशित रहें। जैसे हमने मुहावरा कहा कि रोम एक दिन में नहीं बनाया जा सकता, उसी तरह धन भी कम समय में नहीं बनाया जा सकता।
- “मैंपैसाकमाने के लिए भाग्य पर भरोसा कर सकता हूं“: सूचित निर्णय लेने और वित्तीय योजना बनाने के बजाय भाग्य पर भरोसा करना एक खतरनाक मानसिकता है जो वित्तीय अस्थिरता का कारण बन सकती है।
- “वित्तीययोजनाकेवल अमीरों के लिए है“: यह एक आम ग़लतफ़हमी है कि वित्तीय योजना केवल उन लोगों के लिए है जो अमीर हैं। हालाँकि, वित्तीय नियोजन आय स्तर की परवाह किए बिना सभी के लिए प्रासंगिक है। यह लोगों को अपने वित्त के लिए एक रोडमैप बनाने और अपने पैसे के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।
- “वित्तीययोजनासिर्फ निवेश के बारे में है“: हालांकि निवेश वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण पहलू है, लेकिन यह एकमात्र फोकस नहीं है। वित्तीय नियोजन में व्यक्तिगत वित्त के लिए एक समग्र दृष्टिकोण शामिल होता है, जिसमें बजट, ऋण प्रबंधन, सेवानिवृत्ति योजना, बीमा योजना, कर योजना और बहुत कुछ शामिल है।
- “यहकेवलकर नियोजन के बारे में है“: कर नियोजन वित्तीय नियोजन का केवल एक पहलू है। वित्तीय नियोजन कर नियोजन के अलावा निवेश, सुरक्षा और संपत्ति नियोजन से संबंधित है।
- “वित्तीययोजनाएक बार की गतिविधि है“: कुछ लोगों का मानना है कि उन्हें केवल एक बार वित्तीय योजना बनाने की आवश्यकता है, और उनके लिए जीवन भर ऐसा करना अच्छा है। हालाँकि, वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है और परिस्थितियाँ बदलने पर इसे अद्यतन और संशोधित करने की आवश्यकता होती है।
- “सेवानिवृत्तिकीउम्र के करीब वित्तीय नियोजन की आवश्यकता होती है“: वित्तीय नियोजन के बारे में एक और मिथक यह है कि वित्तीय नियोजन के बारे में केवल तभी सोचना चाहिए जब कोई सेवानिवृत्ति के करीब या पहुंचने वाला हो। अगर कोई पूछे कि वित्तीय योजना शुरू करने का सही समय क्या है, तो जवाब होगा कल। इसका मतलब है कि इसे जल्द से जल्द किया जाना चाहिए, जैसे ही कोई पैसा कमाना शुरू कर दे या उसे पहली नौकरी मिल जाए।
- “वित्तीययोजनाबहुत जटिल है“: लोग अक्सर मानते हैं कि वित्तीय योजना बहुत जटिल और बोझिल है, जिसके कारण वे इससे पूरी तरह बचना चाहते हैं। हालाँकि, वित्तीय नियोजन को छोटे, प्रबंधनीय चरणों में विभाजित किया जा सकता है, और इस प्रक्रिया का मार्गदर्शन करने में सहायता के लिए पेशेवर उपलब्ध हैं।
- “यदिआपकेपास स्थिर आय है तो वित्तीय योजना आवश्यक नहीं है“: जबकि स्थिर आय होना वित्तीय स्थिरता का एक अनिवार्य घटक है, इसका मतलब यह नहीं है कि वित्तीय योजना अनावश्यक है। वित्तीय योजना से मदद मिल सकती है. व्यक्ति अपने संसाधनों का अधिकतम उपयोग करते हैं, अप्रत्याशित खर्चों की योजना बनाते हैं और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए योजना बनाते हैं।
- “वित्तीययोजनामहंगी है“: हालांकि वित्तीय योजना से जुड़ी लागतें हो सकती हैं, लेकिन एक योजना बनाने के लाभ लागत से कहीं अधिक हैं। एक अच्छा वित्तीय योजनाकार आपके साथ मिलकर एक ऐसी योजना तैयार करेगा जो आपके बजट और लक्ष्यों के अनुकूल हो।
धन प्रबंधन और निवेश के बारे में सूचित और तर्कसंगत निर्णय लेने के लिए इन मिथकों को दूर करना और वित्तीय अवधारणाओं की ठोस समझ हासिल करना महत्वपूर्ण है। वित्तीय विशेषज्ञों से मार्गदर्शन लेने और गहन शोध करने से व्यक्तियों को अपने वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव बनाने में मदद मिल सकती है।
वित्त में मिथकों पर काबू पाने के तरीके
वित्त में मिथकों पर काबू पाने के लिए शिक्षा, अनुसंधान और आलोचनात्मक सोच के संयोजन की आवश्यकता होती है। वित्तीय मिथकों से निपटने और उन्हें दूर करने में आपकी मदद के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:
- स्वयंको शिक्षित करें: व्यक्तिगत वित्त और निवेश अवधारणाओं के बारे में जानने के लिए पहल करें। अपना ज्ञान बढ़ाने के लिए किताबें, लेख पढ़ें, सेमिनारों में भाग लें और विश्वसनीय वित्तीय वेबसाइटों का अनुसरण करें।
- विश्वसनीयस्रोतों से परामर्श लें: प्रमाणित वित्तीय सलाहकारों या विशेषज्ञों से सलाह लें जो निष्पक्ष और अच्छी तरह से सूचित मार्गदर्शन प्रदान कर सकें। जानकारी के लिए विश्वसनीय स्रोतों पर भरोसा करें और सनसनीखेज या भ्रामक दावों में फंसने से बचें।
- जोखिमऔर रिटर्न को समझें: जोखिम भरे निवेश और घोटालों के बीच अंतर करना सीखें। समझें कि उच्च रिटर्न आमतौर पर उच्च जोखिम के साथ आते हैं, और जल्दी अमीर बनने की कोई गारंटी वाली योजना नहीं है।
- हरचीज़ पर सवाल उठाएं: वित्तीय सलाह और उन दावों की आलोचना करें जो सच होने के लिए बहुत अच्छे लगते हैं। कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले प्रश्न पूछें और गहन शोध करें।
- निवेशमें विविधता लाएं: अपना सारा पैसा एक ही निवेश या परिसंपत्ति वर्ग में लगाने से बचें। विविधीकरण जोखिम फैलाने और आपके पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण नुकसान से बचाने में मदद करता है। जैसा कि प्रसिद्ध निवेशक श्री वॉरेन बफेट कहते हैं, “अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें“। अपने जोखिम को कम करने के लिए इस तकनीक का पालन करें।
- यथार्थवादीलक्ष्य निर्धारित करें: अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता को समझें। अपनी विशिष्ट परिस्थितियों पर विचार किए बिना अपने निवेश विकल्पों की तुलना दूसरों से करने से बचें। अपने लक्ष्य निर्धारित करते समय हमेशा ये यथार्थवादी, प्राप्य और समयबद्ध होने चाहिए।
- निगरानीऔर समीक्षा: नियमित रूप से अपने निवेश और वित्तीय योजनाओं की समीक्षा करें। जानकारीपूर्ण निर्णय लेने के लिए बाज़ार के रुझानों और आर्थिक विकास से अपडेट रहें।
- भावनात्मकनिर्णयों से बचें: भावनाएं आवेगपूर्ण निर्णयों का कारण बन सकती हैं। अनुशासित रहें और बाजार के उतार–चढ़ाव के आधार पर अपनी निवेश रणनीति में जल्दबाजी में बदलाव करने से बचें।
- गलतियोंसे सीखें: पिछली वित्तीय गलतियों को स्वीकार करें और उनसे सीखें। गलतियाँ सीखने की प्रक्रिया का हिस्सा हैं, और वे आपके वित्तीय निर्णय लेने में सुधार करने में आपकी मदद कर सकती हैं।
- एकवित्तीय योजना बनाएं: एक व्यापक वित्तीय योजना विकसित करें जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो। एक सुविचारित योजना आपको अपनी वित्तीय यात्रा के लिए एक स्पष्ट रोडमैप देगी।
- धैर्यका अभ्यास करें: धन बनाने और वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में समय लगता है। त्वरित रिटर्न का पीछा करने या अल्पकालिक उतार–चढ़ाव के आधार पर अपने निवेश में भारी बदलाव करने से बचें। निवेश करते समय धैर्य रखना और अनुशासन रखना दो मुख्य आवश्यकताएं हैं। यदि आपकी निवेश यात्रा में ये दो विशेषताएं हैं तो आपको अमीर बनने से कोई नहीं रोक सकता।
- परिवारऔर दोस्तों से सहयोग लें: परिवार और दोस्तों के साथ व्यक्तिगत वित्त के बारे में चर्चा में शामिल हों, लेकिन केवल उन लोगों के साथ जो इसे समझते हैं। ज्ञान और अनुभव साझा करने से आपको सामूहिक रूप से वित्तीय मिथकों पर काबू पाने में मदद मिल सकती है।
याद रखें कि वित्तीय शिक्षा एक सतत प्रक्रिया है, और अच्छे वित्तीय निर्णय लेने के लिए सूचित रहना आवश्यक है। सीखने के लिए खुले रहें, जिज्ञासु बने रहें और मिथकों को दूर करने और एक मजबूत वित्तीय नींव बनाने के लिए विश्वसनीय पेशेवरों से सलाह लें।
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